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中小型企业融资难?

来源: 募融网 发布日期: 2018-11-30 浏览量: 5092 赞: 2


融资难究其根本就是抵押品匮乏,而金融创新成为一种最直接的解决办法,顾名思义就是创造新的承诺或者抵押品。其实任何一种金融合约都可以视为是一种承诺,可是合约的不完整性,经常出现违约,故而需要一定的抵押作为凭证,所以抵押品不足导致了融资难的出现。对于很多中小型企业来说,抵押品不足时,只能寻找第三方融资公司获得资金,不过当下能够担保的公司多数规模不大,并不能承担风险分摊的作用,所以使得融资更加棘手。对此,复旦教授王永钦提出三个入手解决的办法:

第一个就是从激活经济中的抵押资产入手。

抵押品在融资的过程中是至关重要的,它的数量和质量直接关系到金融的发达程度,正如《资本的秘密》艺术中,德·索托所言:在发展中国家,多数穷人虽然拥有资产,但是资产所有权并不完整,只能在小范围内进行交易,不能通过抵押获得贷款,所以不能作为资本进行抵押。而在发达国家,土地和房屋都可以作为抵押,因为产权界定很清晰,还有债券也是也可以进一步抵押发行新的合约,可以作为抵押品。

实际上,中国有很多“沉睡的抵押品”,比如农村的土地,因为很多界定不清晰,所以弄明只有使用权和收益权,可是像浙江义乌等地已经开始界定土地,让农民的土地可以和城市商品房一样作为抵押,把资产转化为资本,缓解了农村融资难的问题。

还有一点就是中国的信用担保体系不完整也是一个很重要的原因,所以完善第三方担保公司的风险分担功能势在必行,担保公司在和银行谈判时,应该建议金融监管部门推进金融创新,用政策鼓励大的保险公司开展融资担保业务,因为只有大的保险公司才能担负起这个责任。

第二个就是整合和利用信息系统。

金融存在基于抵押资产的传统金融和基于信息和大数据的Fintech,通过建立大数据对信息库进行风险评估,所以新的抵押品就是用户信息库。借助大数据、人工智能、区块链等技术可以帮助金融机构实现对融资双方信息的风险监控,所以在这个新的时代,数据就是资产,鼓励实体金融机构发展信息技术,提高交易透明度,降低不确定性,从而提高了杠杆水平。

第三个就是以保险市场改进信贷市场。

保险企业既可以直接针对违约风险进行保险,又可以通过对抵押品进行保险提升抵押品价值,应该鼓励资本充足的大保险公司开展信用保险、保证保险等贷款保险业务,为中小型企业提供增信,缓解融资难的问题,鼓励大型保险公司风险分摊机制,提高风险承担能力。

总之,创造一些新的抵押品解决抵押品不足的问题,利用信息系统完善增信,大型保险公司完善承担风险制度,都是可以解决中小企业融资难的问题的好方法。

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