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除了小微企业,政府还应当着重照顾中型企业融资难的问题

来源: 募融网 发布日期: 2021-09-30 浏览量: 180 赞: 2

    中小企业融资难,是一个世纪性话题,更是一个世界性话题。由于中小企业是一个范围十分庞大而复杂的市场群体,对于融资难的体验差异很大,也使得相关的财政金融政策很难全面兼顾。在深入企业调研中发现,长期以来存在的小微企业融资难问题,虽然还有较大的呼声,但普遍反映明显改善,而中型企业甚至中大型企业则强烈反映现有普惠金融政策难以惠及,融资难问题突出。这种现象引起了我们的注意。

    由于中型企业同大型企业、小微企业一样,都是市场经济主体的重要组成部分,而且在产业链供应链和市场集群中常常扮演启承或链接等关键角色,在笼统讨论支持实体经济时,常会忽视中型企业的发展特征和金融需求的特殊性。大力推行普惠金融战略以来,小微企业融资难问题得到显著改观,而中型企业面临的特殊融资难问题尚未引起重视。作为中型企业金融服务的主要提供者,商业银行有必要重新理解中型企业的经济地位,深刻理解中型企业的成长性特征导致其与生俱来的融资难点,重新审视中型企业服务策略和工作方式,助力中型企业发挥专长、活跃市场,促进良性经济生态的形成与金融高质量发展。

    一、应明确了解中型企业在经济活动当中所处的生态位,可以规划花面向中型企业的银行的金融策略,有助于使得中国的上下游实体经济都活跃起来。中型企业是实体经济的重要组成部分,按照国家统计局标准,粗略划分估算国内中型企业约占全社会企业总量的近10%,占大中型企业的80%;从企业特征上看,民营企业是中型企业的主力军,占比九成以上;50%以上的中型企业归属制造业等实体经济,超过半数下沉县域,遍及全国所有行政区,在促民生、活实体、稳就业等方面发挥着生力军作用。

    二、对于部分小众行业来说,中型企业是这个领域的头部公司。有些企业的规模不大,但是却有核心竞争力,这些核心科技是商品生产环节中不可或缺的部分。例如,传统相机行业中的徕卡,特种玻璃行业中的汉氏,一直将经营规模控制在中等规模,由于注重研发和深耕专业品牌,成为行业翘楚、德国制造业的中坚力量。德国的“隐性冠军”,我国的“小巨人”企业都有这样的特质特征。经过多年市场孕育,目前国内专精于中等经营规模的“专精特新”“小巨人”企业也很多。工信部曾通过四次评选,评出了256家单项冠军企业和90家待培育的单项冠军企业,其中大量是中型企业,它们专注于生产性供应链上的某一个产品或服务,拥有较强的技术优势和市场优势。

    三、中型企业的特殊地位决定了其对商业银行体系的天然依赖性,也决定了其对银行发展的重要意义。一是中型企业多数无法完全依靠自有资金和民间融资解决自身资金需求。中型企业相较于小企业,资金需求量大(从四大国有商业银行中型企业贷款余额看,中型企业户均贷款超1.5亿元),这使得它们很难从其他渠道融资。二是中型企业又没有大到可以发行股票的时候。中型公司的自身力量也是有限的,信用评级不够高,拥有较多资产但变现慢,不能达到证券融资门槛,企业债、公司债发行困难,因此大多数企业难以通过债市、股市直接融资。从另一个角度来讲,中型企业是很依赖银行这种官方金融系统的,而这些银行连带着与之发生债务关系的企业部门,更是让金融市场活跃和发达起来的重要一环。这些中型企业因为承担得起所以可以给银行较高的利息,同时银行也可以分散公司的资金风险,使得市场的金融风险可以被偃息下来。

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